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3分で読める「マンション購入」成功術！
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マンションナビCLUB 通 信 No.29 2010/3/12
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編集長が見た！聞いた！今週のピックアップ！
「金利選択、間違っていませんか？」
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こんにちは、マンションナビのそんちょう（村長）です。
いつもメールマガジンを読んで下さり、ありがとうございます。感謝します。
今回のお題は「金利選択、間違っていませんか？」です。
前回の続きになりますが、住宅ローンを組んで購入する場合、金利の選択
があります。
固定金利と変動金利の2択のうち、いったいどちらを選択したほうがオトク
なのでしょうか？
またどちらを選択すべきなのでしょうか？
...それは、購入者様の背景（家族構成、年収、職業）によって違ってくる
と思います。固定金利や変動金利の仕組みは、よくリクルートさんの
「スーモ」などで取り上げられていますが、どのような方がどちらを選んだ
ほうがいいとは書いていません。
私は20年間住宅ローンのお世話をさせて頂いています。その中で変動を
選択したほうがいいと思うタイプの方と、固定を選択したほうがいいと思う
タイプの方がいらっしゃることが分かってきました。
皆さまはどちらのタイプですか？
その前に、そもそも金利はなぜ上がったり下がったりするのかご存知ですか？
ちょっとだけ仕組みをご紹介します。銀行は一般的に固定金利が「長期
プライムレート」に連動し、変動金利が「短期プライムレート」に連動して
います。
長期・短期のプライムレートって何？...銀行が経営状態の良い企業にお金を
貸し出す際、適応される優遇金利のことを「プライムレート」と呼んでいます。
この貸出期間が1年未満の場合が「短期」、1年以上が「長期」となります。
この金利が上がったり下がったりすると、連動している住宅ローンも影響
を受けるのです。（プライムレートが変動する具体的な仕組みは少し難し
くなりますので割愛します）
固定金利の長期は毎月変動していますが、変動金利の短期は不況が続いて
いますので、現在はほとんど変動していません。実質去年の１月から変わ
っていませんね。
ということは、景気が良くなってくるとおのずと金利が上がることになります。
ここがポイントです！
さて、どのような方が固定で、どのような方が変動なのか、タイプ別に
並べてみました。
●固定金利を選択したほうがいいと思う方
・お子さんが複数おられる方
・お子さんが１人で、まだ大学に入学されていない方
・母子家庭の方
・収入が安定されていない方
・自営業者の方
・職人の方
・派遣社員の方
・契約社員の方
・共働きの方
・返済期間が長い方
●変動金利を選択したほうがいいと思う方
・お子さんがもう独立されている方
・お子さんがおられない方
・高齢の方
・収入が安定している方
・退職金がもらえそうな方
・独身の方
・夫婦二人の方
・返済期間が短い方
以上のように分かれます。
固定金利を選択されたほうがいいと思う方は、入ってくる収入と出ていく
出費の差が毎年同じで無い方をピックアップしています。
変動金利の場合、毎年2回（4月と10月）金利の動向をチェックしています。
そして5年ごとに毎月の返済額を見直します。5年間で金利が上昇していけ
ば毎月の返済額は上がり、次の見直し時期まで変わりません。
もちろん金利が下がれば返済額は下がります。ただ過去の金利水準をみて
も、現状の金利より下がることは難しいと思います。
今後景気が良くなった場合は、金利が上昇するので、5年ごとに返済額が
上がることになります。
変動金利の場合、固定と比べると当初は金利が安いので返済も楽ですが、
5年も同じ金額を支払う生活に慣れてしまった後で、返済額の見直しに
より急に返済額が上がってしまったら、やりくりが大変だ！
...とよくお聞きます。
お子さんにまだ教育費がかかる方や、収入に不安定要素がある方は特に
注意が必要ではないでしょうか。返済額が上がったら、家計を圧迫されて
困ったなんてことになったら、マンションを買った意味がありませんよね。
なので、上記の方は返済期間中に返済額が変わらない固定金利をお勧めし
ています。
一方、変動金利を選択されたほうがいいと思う方は、収入が安定し返済計画
が比較的明確になる方をピックアップしています。
将来大きな出費が無い方は途中金利が上昇しても対応ができるからです。
当初は安い金利の恩恵を受けながら金利上昇に備えることができます。
ただし、今は夫婦二人だけど将来売却して子供と二世帯も考えている方
などは、確実に元本が減っていく固定金利も視野に入れてみましょう。
一概に固定か変動か簡単に選別はできませんし、上記でピックアップしま
した以外の背景をお持ちの方もさまざまいらっしゃると思います。
私はプロとして、お客様おひとりおひとりのご事情と現状をきちんと把握し、
より良いプランをご提案していきます。安心してご相談下さい。
さて、次回はブログでも紹介しておりました「住宅版エコポイント」を取り
上げてみます。結構簡単な工事でポイントがゲットできますし、その効果は
想像以上です。
・・・お楽しみに！
最後までお読みくださりありがとうございました。
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少しでも購入や売却の際にプラスの情報となれば幸いです。
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マンション購入で得られるものは「思い出、絆、安心、希望、勇気、団らん」など十人十色だと思います。住まいの購入はそれぞれ異なる幸せを実現するための大きなツールの１つだと私は考えます。
そこで皆様のお役に立つ情報をさまざまな形でお届けし、最良のツールを手に入れることのお手伝いができれば幸いに存じます。
但し、私達は誰でも彼でも中古マンションを買ってほしいわけではなく、私どもの考えをしっかり理解して下さったお客様と永くお付き合いをしていきたいと真剣に考えている会社です。
マンションナビ編集長 村長洋明
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