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おしえて!村長さん

👩‍👧 シングルマザーのマンション購入安心計画 ③

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◆ シングルマザーのマンション購入安心計画 ③

~ 安心して暮らすための資金計画とは ~

前回までのあらすじを、もう一度確認してみましょう。
シングルマザーのマンション購入安心計画 ①はこちら
シングルマザーのマンション購入安心計画 ②はこちら

≪ケーススタディ≫
【東大阪市在住の母子家庭】
・A子さん 母親31歳(東大阪市の会社勤務で経理事務)
・B君 息子6歳(ちょっと泣き虫な小学1年生)
・価値観の違いで2年前に離婚
・養育費は月3万円(いつまで続くか分からない)
・ご両親も東大阪市に住んでいる
・現在の年収290万円(月手取り21万円)
・現在の家賃54,000円(共益費込)
・貯金200万円
≪購入希望条件≫
・八戸ノ里駅周辺の中古マンション(勤務先が近いから)
・間取りは、できれば3LDKがいいけれど2LDKでもOK
・エレベーター付きで南向きバルコニー
・住宅ローンの支払いは現状の家賃より少し頑張って
 6万円まで(ボーナス払い無しで)

行動派のA子さんは、
早速駅前の不動産屋さんを尋ねました。

営業さん
「年収が290万円でしたら、
住宅ローンで1,600万円まで借りられますよ。
月々の支払いも金利1%優遇で計算すると
48,800円なので大丈夫ですね」

また、八戸ノ里駅から徒歩8分で、3LDKの間取りで
1,580万円のマンションを勧められました。

はたして、このまま見学し、気に入った場合、
話を進めてもいいのでしょうか?

ここで、注意点をもう一度確認してみましょう。

●注意点 その1
「現状の家賃より少し頑張って6万円までボーナス払い無し」
⇒『A子さん、本当に6万円払っても大丈夫なの?』
※シングルマザーのマンション購入安心計画②で解説
【結論】
毎月の支払いは、50,000円までが
頑張らなくても大丈夫な返済額でした。

●注意点 その3
「年収290万円で、住宅ローンは1,600万円まで借りられる」
⇒『A子さん、本当に1,600万円借りても大丈夫なの?』
※シングルマザーのマンション購入安心計画②で解説
【結論】
借り入れは、800万円までなら
頑張らなくても大丈夫な限度額でした。

では、今回のテーマである、

●注意点 その2
「頭金は200万円ある預金から100万円だったら出せるかな」
⇒『A子さん、本当に100万円使っても大丈夫なの?』

を、解説していきましょう。

◆ 100万円の重み

『A子さん、本当に100万円使っても大丈夫なの?』

まず、A子さんの貯金は200万円あります。
その貯金から今回100万円を、頭金として
使う予定です。

100万円を充当すれば、その分ローンの借入金額は
減りますので、毎月の返済も減ります。

ただ、ここで留意したいのは、
『その100万円をもう一度貯めるために
どれだけの時間を要するのか?』ということです。

子育てをしながらの貯金は大変ですよね。

例えば、毎月1万円を貯金しても、年間12万円です。
そうすると、100万円貯めるのに8年以上掛かります。

小学1年生の息子さんにはこれから教育費も
必要ですし、思わぬ病気やケガで出費が掛かる
可能性もあるでしょう。

そんな時、手元に少しでも多くの現金があれば
心強いですよね。

小額でも、いざ借りるとなれば大変です。
銀行のフリーローンなどはとても金利が高く、
ましてやカードのキャッシングや無人機などで
借りるようなことになれば、本末転倒です。

そのようなことにならないためには、
貯金の200万円はそのまま残して、

購入価格を、全額住宅ローンで
工面してみてはいかがでしょうか。

住宅ローンで100万円を金利2.475%・35年返済で
借りると、月々の返済額は3,562円です。

手元に100万円を残して月々3,562円支払うのか、
100万円を支払って、3,562円を返済額から減らす
のか、の選択になります。

特にお子さんが小さい場合は、
「手元に100万円置いておくほうがいいですよ!!」
と、私は強くお勧めしています。

現在では、購入に伴う諸費用も
住宅ローンで借りられるようになっています。

お子さんのためにも、自身の生活を圧迫しないため
にも、無理をしないことが何より大事だと思います。

◆ 総まとめ

【A子さんの場合】
① 頑張らなくても大丈夫な毎月の返済額は
 50,000円まで
② 50,000円には管理費と修繕積立金の払いも
 含めるため、住宅ローンの支払いに使える枠が
 月々35,000円まで
③ 35,000円の借り入れ限度額は980万円。ただし、
 金利の上昇も加味して800万円までがベター。
 そこに諸費用分の100万円を借りて、
 住宅ローンの借入合計額は900万円がベスト。
④ 金利について、おまけを前提とした計算はしない。

①~④をまとめると、900万円の住宅ローンで
月々32,054円+管理費等15,000円=合計毎月
支払額は、47,054円となります。

◆◇結論◇◆
◎A子さんの場合、
 マンション購入予算は800万円までで探しましょう!

◎貯金は使わずに、100%ローンで購入しましょう!
 (諸費用も、できればローンで借りましょう!)

私は、このような提案をお客様のご事情に合わせて
行っております。

購入計画に不安がある方、資金計画がまとまらない
方は、お気軽にご相談ください。

◆あわせて読みたい◆
⇒ シングルマザーのマンション購入安心計画 ①
⇒ シングルマザーのマンション購入安心計画 ②

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