◆ シングルマザーのマンション購入安心計画 ③

～ 安心して暮らすための資金計画とは ～

前回までのあらすじを、もう一度確認してみましょう。
シングルマザーのマンション購入安心計画 ①はこちら
シングルマザーのマンション購入安心計画 ②はこちら

≪ケーススタディ≫
【東大阪市在住の母子家庭】
・A子さん　母親31歳（東大阪市の会社勤務で経理事務）
・B君　息子6歳（ちょっと泣き虫な小学1年生）
・価値観の違いで2年前に離婚
・養育費は月3万円（いつまで続くか分からない）
・ご両親も東大阪市に住んでいる
・現在の年収290万円（月手取り21万円）
・現在の家賃54,000円（共益費込）
・貯金200万円
≪購入希望条件≫
・八戸ノ里駅周辺の中古マンション（勤務先が近いから）
・間取りは、できれば3LDKがいいけれど2LDKでもOK
・エレベーター付きで南向きバルコニー
・住宅ローンの支払いは現状の家賃より少し頑張って
　6万円まで（ボーナス払い無しで）

行動派のA子さんは、
早速駅前の不動産屋さんを尋ねました。

営業さん
「年収が290万円でしたら、
住宅ローンで1,600万円まで借りられますよ。
月々の支払いも金利1％優遇で計算すると
48,800円なので大丈夫ですね」

また、八戸ノ里駅から徒歩8分で、3LDKの間取りで
1,580万円のマンションを勧められました。

はたして、このまま見学し、気に入った場合、
話を進めてもいいのでしょうか？

ここで、注意点をもう一度確認してみましょう。

●注意点　その1
「現状の家賃より少し頑張って6万円までボーナス払い無し」
⇒『A子さん、本当に6万円払っても大丈夫なの？』
※シングルマザーのマンション購入安心計画②で解説
【結論】
毎月の支払いは、50,000円までが
頑張らなくても大丈夫な返済額でした。

●注意点　その3
「年収290万円で、住宅ローンは1,600万円まで借りられる」
⇒『A子さん、本当に1,600万円借りても大丈夫なの？』
※シングルマザーのマンション購入安心計画②で解説
【結論】
借り入れは、800万円までなら
頑張らなくても大丈夫な限度額でした。

では、今回のテーマである、

●注意点　その2
「頭金は200万円ある預金から100万円だったら出せるかな」
⇒『A子さん、本当に100万円使っても大丈夫なの？』

を、解説していきましょう。

◆ 100万円の重み

『A子さん、本当に100万円使っても大丈夫なの？』

まず、A子さんの貯金は200万円あります。
その貯金から今回100万円を、頭金として
使う予定です。

100万円を充当すれば、その分ローンの借入金額は
減りますので、毎月の返済も減ります。

ただ、ここで留意したいのは、
『その100万円をもう一度貯めるために
どれだけの時間を要するのか？』ということです。

子育てをしながらの貯金は大変ですよね。

例えば、毎月1万円を貯金しても、年間12万円です。
そうすると、100万円貯めるのに8年以上掛かります。

小学1年生の息子さんにはこれから教育費も
必要ですし、思わぬ病気やケガで出費が掛かる
可能性もあるでしょう。

そんな時、手元に少しでも多くの現金があれば
心強いですよね。

小額でも、いざ借りるとなれば大変です。
銀行のフリーローンなどはとても金利が高く、
ましてやカードのキャッシングや無人機などで
借りるようなことになれば、本末転倒です。

そのようなことにならないためには、
貯金の200万円はそのまま残して、

購入価格を、全額住宅ローンで
工面してみてはいかがでしょうか。

住宅ローンで100万円を金利2.475％・35年返済で
借りると、月々の返済額は3,562円です。

手元に100万円を残して月々3,562円支払うのか、
100万円を支払って、3,562円を返済額から減らす
のか、の選択になります。

特にお子さんが小さい場合は、
「手元に100万円置いておくほうがいいですよ！！」
と、私は強くお勧めしています。

現在では、購入に伴う諸費用も
住宅ローンで借りられるようになっています。

お子さんのためにも、自身の生活を圧迫しないため
にも、無理をしないことが何より大事だと思います。

◆ 総まとめ

【A子さんの場合】
① 頑張らなくても大丈夫な毎月の返済額は
　50,000円まで
② 50,000円には管理費と修繕積立金の払いも
　含めるため、住宅ローンの支払いに使える枠が
　月々35,000円まで
③ 35,000円の借り入れ限度額は980万円。ただし、
　金利の上昇も加味して800万円までがベター。
　そこに諸費用分の100万円を借りて、
　住宅ローンの借入合計額は900万円がベスト。
④ 金利について、おまけを前提とした計算はしない。

①～④をまとめると、900万円の住宅ローンで
月々32,054円＋管理費等15,000円＝合計毎月
支払額は、47,054円となります。

◆◇結論◇◆
◎A子さんの場合、
　マンション購入予算は800万円までで探しましょう！

◎貯金は使わずに、100％ローンで購入しましょう！
　(諸費用も、できればローンで借りましょう！)

私は、このような提案をお客様のご事情に合わせて
行っております。

購入計画に不安がある方、資金計画がまとまらない
方は、お気軽にご相談ください。

◆あわせて読みたい◆
⇒ シングルマザーのマンション購入安心計画 ①
⇒ シングルマザーのマンション購入安心計画 ②

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